Procedimientos de ayuda hipotecaria a nivel nacional.

Procedimientos de ayuda hipotecaria a nivel nacional.

Bankrate preguntó a los 10 mejores prestamistas.
Bank of America, Chase, Citigroup, Countrywide, IndyMac, National City, Residential Capital (GMAC), Wachovia, WaMu y Wells Fargo: para delinear sus procedimientos para ayudar a los prestatarios en apuros a salvar sus hogares.

¿Qué es lo primero que deben hacer los prestatarios si corren el riesgo de perder un pago?
Si los prestatarios son morosos o saben que lo estarán, deben comunicarse de inmediato con Countrywide llamando al (800) 669-6607.

¿Cuándo deben llamarlo los prestatarios, antes de que se atrasen con su primer pago, o más adelante (por ejemplo, de 60 a 90 días después de haber perdido el primer pago)?
Cuanto antes se contacte a Countrywide, mayores serán las posibilidades de desarrollar un plan de retención de hogares exitoso.

¿Debe un prestatario pedir hablar con alguien específico?
Cuando un prestatario llama al (800) 669-6607 y sigue las indicaciones, la llamada se enviará al equipo correcto para recibir asistencia.

¿Qué información deberían tener disponibles los prestatarios cuando llaman?
Para determinar las mejores soluciones a corto y largo plazo, los prestatarios deben estar preparados para proporcionar la siguiente información cuando se comuniquen con Countrywide:

  • Información de la cuenta. Countrywide necesita información básica, como el número de préstamo, la dirección de la propiedad y la dirección postal actual del prestatario.
  • Empleo / ingresos / gastos. Información sobre la situación laboral actual del prestatario, así como el ingreso actual de todos los prestatarios obligados o individuos que contribuyen al presupuesto mensual del hogar. Countrywide desea ver evidencia de los ingresos de dos meses y una lista de los gastos mensuales del hogar para ayudar a determinar si los ingresos serán suficientes para cubrir las obligaciones actuales del prestatario.
  • Activos Pertinentes. Información sobre el valor actual de otros activos disponibles para el prestatario, incluidos otros bienes raíces, cuentas bancarias, inversiones o fondos de jubilación. También se le preguntará al prestatario sobre el valor de los vehículos que posee, más los montos adeudados por los vehículos.
  • Circunstancias personales que impactan la capacidad de reembolso. El prestatario debe proporcionar información sobre cualquier circunstancia personal que actualmente limite la capacidad del prestatario para pagar la hipoteca, por ejemplo, enfermedad, pérdida de empleo, cambio en los ingresos, divorcio o fallecimiento de un asalariado.
  • Estado de la propiedad. Si la propiedad está a la venta, Countrywide necesitará saber el nombre y el número de contacto del Agente de Bienes Raíces y si el prestatario ocupa actualmente la propiedad o la mantiene como una inversión (por ejemplo, alquiler o de otro modo vacante).
  • Bancarrota. Si el prestatario ha solicitado protección por bancarrota, los acreedores deben detener cualquier intento de cobrar las deudas pendientes. Si el prestatario o el representante del prestatario presentan una propuesta de reembolso específica a un acreedor, se permite que Countrywide acepte o rechace esa propuesta específica. Si Countrywide no acepta la propuesta, la compañía no puede ofrecer alternativas, ya que esto puede verse como un intento de cobrar la deuda. Por lo general, es mejor que los prestatarios que están sujetos a la protección por bancarrota utilicen a su abogado / abogado de bancarrota para ayudar en las negociaciones relacionadas con la deuda.

¿Qué tipos de soluciones podrían estar disponibles para los prestatarios?
Si bien cada situación es única, Countrywide puede ofrecer una de las siguientes opciones:

Retrasar temporalmente los pagos. También conocido como "indulgencia", este es un acuerdo formal que suspende o reduce los pagos mensuales hasta que el prestatario se recupera del contratiempo financiero.

Recuperación de los pagos perdidos. También conocido como "plan de pago", es un acuerdo escrito entre el prestatario y el prestamista que describe cómo manejar los pagos atrasados. Se trata de distribuir el monto moroso durante varios meses (además de los pagos regulares) hasta que el préstamo se actualice.

Modificación de los plazos del préstamo. Una modificación es un cambio temporal o permanente en uno o más de los términos del préstamo para obtener el pago a una cantidad más asequible. Los métodos incluyen cambiar la tasa de interés del préstamo, extender el tiempo disponible para pagar o volver a amortizar el saldo del préstamo. Esta opción no está disponible en todos los productos de préstamo.

Refinanciación del préstamo hipotecario. Paga el préstamo anterior con un nuevo préstamo que tiene diferentes términos más adecuados a las circunstancias actuales, diseñado para establecer un monto de pago mensual más bajo que el préstamo original.

También hay opciones disponibles si las circunstancias financieras han cambiado drásticamente y el prestatario ya no puede pagar la vivienda, necesita reubicarse o simplemente desea un nuevo comienzo.

La comprensión temprana de esto ayudará a poder vender la casa y evitar una ejecución hipotecaria. Si el saldo del préstamo excede el valor de la vivienda, el contacto temprano con el prestamista ayudará a determinar si existe la posibilidad de aceptar un monto de pago reducido.

¿Aceptas pagos parciales?
Los pagos parciales se manejan caso por caso y se basan en criterios específicos, como el tipo de préstamo y la situación.

¿Qué porcentaje de prestatarios puede esperar obtener algún tipo de ejercicio de su hipoteca?
En 2007, Countrywide ayudó a más de 80,000 prestatarios a mantener sus hogares. Los prestatarios de todo el país evitan la ejecución hipotecaria en el 70 por ciento de las veces cuando realizan entrenamientos de préstamos.

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1. Banco de America 6. Ciudad nacional
2. Persecución 7. Wachovia
3. Citigroup 8. WaMu
4. Todo el país 9. Wells Fargo
5. IndyMac

¿Hay algún costo involucrado en el proceso de entrenamiento?
Por lo general, no hay tarifas para el proceso de entrenamiento. Sin embargo, algunos inversionistas pueden exigir una tarifa por gastos administrativos relacionados con el procesamiento de préstamos. Mientras tanto, si los honorarios acumulados durante el curso natural del servicio del préstamo, como los honorarios de los abogados, las inspecciones o los honorarios de depósito en garantía, todavía deberán pagarse.

¿El proceso difiere dependiendo de si usted es un prestatario al que le falta un pago regular o un prestatario cuya hipoteca está a punto de restablecerse?
Existen programas de ayuda establecidos para prestatarios con una hipoteca híbrida de tasa ajustable subprime o ARM. En algunos casos, la tasa puede volver a establecerse en la tasa más reciente o en la tasa de préstamo inicial según las circunstancias de la persona. Hay programas adicionales disponibles para los prestatarios con un producto de préstamo diferente que puede haber omitido un pago y haber demostrado una dificultad.

¿Es útil que se pongan en contacto con un asesor de crédito que pueda trabajar con usted en el proceso?
Ciertamente trabajamos con asesores de crédito, y algunos prestatarios pueden encontrar útil su asistencia, pero también trabajaremos directamente con los prestatarios.

Los prestatarios pueden comunicarse con la Fundación sin fines de lucro para la conservación de la propiedad (HPF) al (888) 995-HOPE, o al (888) 995-4673 para recibir asesoramiento gratuito sobre prevención de ejecuciones hipotecarias. El servicio de piedra angular de HPF, con sede en Minneapolis, la línea directa HOPE para propietarios de viviendas es un servicio gratuito de asesoramiento las 24 horas, los 7 días de la semana, que conecta a los prestatarios con asesores expertos aprobados por HUD para ayudarles a encontrar una solución para superar las dificultades financieras y posiblemente evitar la ejecución hipotecaria.

Para obtener más información sobre HPF o la línea directa HOPE del propietario, visite
995hope.org.

Para obtener herramientas y recursos adicionales de prevención de ejecuciones hipotecarias para propietarios de viviendas, visite
El sitio HOME de Countrywide (educación hipotecaria para propietarios de vivienda).

Si el prestatario está usando un representante, como un asesor de vivienda sin fines de lucro, un abogado o un amigo o familiar de confianza, los prestamistas necesitarán una autorización por escrito firmada por el prestatario que otorga permiso a la compañía hipotecaria para comunicar información financiera personal al representante.

Se recomienda a los prestatarios que tengan cuidado con las estafas de "rescate" de ejecuciones hipotecarias. Desafortunadamente, los estafadores buscan aprovecharse de la desesperación de las personas que están dispuestas a considerar casi cualquier opción para quedarse con su hogar. Los prestatarios deben tener cuidado al buscar formas de evitar la ejecución hipotecaria.

Se insta a los prestatarios a:
Asegúrese de que los asesores de crédito trabajen para una organización aprobada por HUD.
Tenga cuidado con cualquier persona que ofrezca comprar su casa y "ayudar" a comprarla más tarde.
Evite ofertas que requieran un pago por asesoramiento y otra ayuda.
No vender su casa sin hablar primero con su prestamista.


¿Como le fue? Cuéntenos sobre su experiencia al usar esta información para encontrar una solución con su prestamista.